PROCESO GENERAL


  1. Validar comprobantes de pago informados
  2. Barrer grupos de cola de cobranza
  3. Contestar mensajes de WhatsApp y tickets relacionados a cobranza pendientes


IMPORTANTE:

En los casos que la Zolver se comunique con nosotros respondiendo un mensaje o un llamado anterior. Seguir los procesos según donde haya quedado previamente y agregar la acción "Respuesta Zolver" con el detalle de la comunicación. 

Acción a insertar: Grupo: COBRANZA > Tipo de acción: "Respuesta Zolver"

VALIDACIÓN COMPROBANTES

Objetivo: Validar los comprobantes de pago e ingresar los pagos

Admin: Zolvers > Cobranza Pagos Informados


Que hacer: Seleccionar filtro de Estado: A VALIDAR

Se mostrará un listado con todos los comprobantes pendientes de validación. 

Abrir la imagen del comprobante y revisar que sea un comprobante de pago válido y legible.

  • Comprobante de transferencia / depósito: Debe indicar que fue realizado hacia el número de cuenta de Zolvers SRL
  • Comprobante de PagoFacil: Debe coincidir el código con el código de cupón otorgado


Casos:

  • Si el comprobante es correcto: 
    • Insertar el pago dentro de la pantalla del LOAN seleccionando el botón Botón Insertar pago y colocar: Importe, Fecha y Forma de pago. 

      Si con ese pago se finalizó el crédito, realizar el proceso de CRÉDITO FINALIZADO. 

    • Cambiar el estado del comprobante a VALIDADO: Cobranza Pagos Informados > Acciones > Validado > Botón Cambiar Estado
  • Si el comprobante está duplicado: 
    • Cambiar el estado del comprobante a DUPLICADO: Cobranza Pagos Informados > Acciones > Duplicado> Botón Cambiar Estado
  • Si el comprobante no corresponde o es ilegible: 
    • Cambiar el estado del comprobante a ERRONEO: Cobranza Pagos Informados > Acciones > Erroneo > Botón Cambiar Estado


Acción a insertar: Grupo: COBRANZA > Tipo de acción: "Validación cupon de pago" > Descripcion:  en los casos que fuese erróneo, indicar la causa.


GRUPO 2: PREVENTIVO (Sin mora)


COBRO MANUAL

Situación: La zolver no tiene identificado medio de pago o era un préstamo por ZP y el cliente canceló el servicio.

Objetivo: Conseguir detalle del medio por el que se pagará el crédito

Admin:  Zolvers > Créditos  Filtros:  Estado: Otorgado ,Proveedor: ZP, Tipo de cobranza: Manual

Qué hacer: Llamar a la Zolver y conseguir que confirme un medio de pago.

Mensaje: 

" Hola XXXXX , nos comunicamos de Zolvers por el crédito que tienes en curso con nosotros.  Te llamamos para confirmar por qué medio deseas pagar las cuotas de tu crédito. 

Las opciones disponibles son: 

1) Transferencia o Deposito en nuestra cuenta bancaria

2) Débito automático de tu cuenta bancaria

3) PagoFacil

Acción a insertar: 

  • Si contesta y confirma forma de pago: Grupo: COBRANZA > Tipo de acción: "Cambio tipo de cobranza"
  • En caso que no conteste el llamado: Grupo: COBRANZA > Tipo de acción: "Consulta cómo va a pagar" > Descripción: "NC"


CONTACTO ZOLVER

Situación: La Zolver se contacta preventivamente con Zolvers para informar que tendrá un atraso en el pago de su cuota

Qué hacer?:  Informar que deberá abonar un recargo por mora. 

Acción a insertar:  Grupo: COBRANZA > Tipo de acción: "Zolver pagará más tarde" 


GRUPO 1: MORA TEMPRANA (1-29 días de mora)


DE 7 a 15 DÍAS DE MORA


Periodicidad: Diaria

Objetivo: Recordar que tiene deuda en mora e intentar conseguir que pague o que brinde una fecha de pago dentro de los proximos 5 dias

Admin: Zolvers > Cobranza diaria

Mensaje: 

Hola ***, nos comunicamos de Zolvers, queremos comunicarte que tienes cuotas de tu crédito impagas.  Queremos saber que paso.

Necesitamos que nos confirmes si puedes abonar esta semana, para no cobrarte los intereses punitorios. 

Ten en cuenta que en caso de no abonar, se le estaran adicionando $10 por cada día que se encuentre en mora desde la fecha de vencimiento de la cuota.

Qué hacer: Comunicarse con la zolver

Si acepta pagar dentro la semana: 

  • Acción: Grupo: COBRANZA > Programable: si > Fecha: hoy + 7 dias > Forma de cobranza: <elige la zolver> > Tipo de acción: Promesa de pago con vto enviada.

Si dice que no podrá pagar en el transcurso de la semana y tiene trabajos asignados:

  • Mensaje: Verificamos en el sistema que tienes trabajos asignados para la fecha dd/mm/yyyy, necesitamos que ese dia abone la cuota.
  • Acción: Grupo: COBRANZA > Programable: si > Fecha: hoy + X dias > Forma de cobranza: <elige la zolver> Tipo de acción: Promesa de pago con vto enviada.

Si no tiene trabajos asignados: Verificar con la Zolver si cuenta con otros trabajos por fuera de Zolvers. Recomendarle a la Zolver para que tome nuevos trabajos y NO FALTE, NO LLEGUE TARDE ni CANCELE SIN ANTICIPACION DE 24HS. Ofrecer nuevas oportunidades de ingresos como revendedora de productos de limpieza.  Ingresar fecha de promesa +15 días.

  • Mensaje: Vamos a ingresar una fecha límite para regularizar la situación dentro de 15 días, durante ese plazo es necesario que tome trabajos a través de la plataforma siguiendo las buenas prácticas. Se adicionaran a su deuda $10 por día de demora.
  • Acción: Grupo: COBRANZA > Programable: si > Fecha: hoy + 15 dias > Forma de cobranza: <elige la zolver> Tipo de acción: Promesa de pago con vto enviada.

Si no responde: Contactar por WhatsApp o e-mail

  • Acción: Grupo: COBRANZA > Tipo de acción: "Llamado cobranza" > Descripción: "NC"
  • Acción: Grupo: COBRANZA > Tipo de acción: "Llamado cobranza" > Medio: WhatsApp > Descripcion: "Envío Whatsapp"


En todos los casos recordarle los distintos medios de pago e indicar los pasos para transferir o depositar en la cuenta de Zolvers.



DE 15 a 29 DÍAS DE MORA

Periodicidad: Diaria

Objetivo: Recordar que tiene deuda en mora e intentar conseguir que pague o que brinde una fecha dentro de los proximos 5 dias. Llamar a los contactos de referencia para conseguir hablar con la zolver y/o conseguir un nuevo contacto donde ubicarla.

Admin: Zolvers > Cobranza

Qué hacer: Repetir proceso de 7 a 15 días de mora, pero en caso que no responda, llamar a teléfonos alternativos:

Acción a insertar:  Grupo: COBRANZA > Tipo de acción: "Contacto alternativo" > Descripción: Ingresar nombre y numero de contacto


Si no responde, agregar "NC" al inicio de la descripción

Si no tiene telefono alternativo, agregar "NA" al inicio de la descripción


GRUPO 3: MORA INTERMEDIA (30-89 días de mora)


DE 30 a 45 DÍAS DE MORA

A partir de los 30 días de mora, se inactiva la cuenta (estado Y).


Periodicidad: Diaria

Objetivo: Recordar que tiene deuda en mora e intentar conseguir que pague o que brinde una fecha dentro de los proximos 5 dias. 

Admin: Zolvers > Cobranza diaria

Qué hacer:  Contactar a la Zolver, a los contactos alternativos y al cliente. Buscar los clientes que tenga activos en "datos adicionales" , "mis recibos" y luego en "trabajos asignados".

Mensaje para la Zolver:  Hola **, te contactamos de Zolvers por el vencimiento de tu promesa de pago. Lamentablemente tendremos que inactivar tu cuenta Zolver. Para poder volver a activarla es necesario que abones tu deuda o acordamos un plan de pagos. Contactanos al 1127426756. Si tienes dificultades para pagar podemos hacer un plan de pagos a tu medida, queremos ayudarte para que no ingreses al registro de deudores.

Mensaje Cliente: Mensaje para el cliente: "Hola XXXXX. La/Lo llamamos de Zolvers porque necesitamos contactarnos con la Zolver XXXXX y en el sistema figura que sigue trabajando en su domicilio. Podría confirmarnos esta informacion? "


Si el cliente responde:  Confirmar que la zolver siga trabajando en el domicilio.

  • En el caso que continúe: pedirle si puede avisarle que estamos intentando contactar y que se comunique con nosotros al 1127426756
  • En el caso que no continúe: pedirle si puede brindar una calificación del servicio, fecha de finalización y dar de baja la tarea en el sistema.

En caso que el cliente no responda: Enviar misma informacion por EMAIL

En caso que no tenga clientes o no haya datos: Ingresar accion: "CLIENTE: Contacto validación datos zolver" con descripción: Sin datos


Acción a insertar:  Grupo: COBRANZA > Tipo de acción: "CLIENTE: Contacto validación datos zolver" > Descripción: "Ingresar datos del cliente contactado"

Acciones  a insertar: Grupo: COBRANZA > Tipo de acción: "Inactivar cuenta por mora"


DE 45 a 59 DÍAS DE MORA

Periodicidad: Diaria

Objetivo: Recordar que tiene deuda en mora e intentar conseguir que pague.

Admin: Zolvers > Cobranza diaria

Qué hacer:  Proceso 

Mensaje Cliente: Mensaje para el cliente: "Hola XXXXX. La/Lo llamamos de Zolvers porque necesitamos contactarnos con la Zolver XXXXX y en el sistema figura que sigue trabajando en su domicilio. Podría confirmarnos esta informacion? "


Si el cliente responde:  Confirmar que la zolver siga trabajando en el domicilio.

  • En el caso que continúe: pedirle si puede avisarle que estamos intentando contactar y que se comunique con nosotros al 1127426756
  • En el caso que no continúe: pedirle si puede brindar una calificación del servicio, fecha de finalización y dar de baja la tarea en el sistema.

En caso que el cliente no responda: Enviar misma informacion por EMAIL

En caso que no tenga clientes o no haya datos: Ingresar accion: "CLIENTE: Contacto validación datos zolver" con descripción: Sin datos


Acción a insertar:  Grupo: COBRANZA > Tipo de acción: "CLIENTE: Contacto validación datos zolver" > Descripción: "Ingresar datos del cliente contactado"


DE 60 a 89 DÍAS DE MORA

Situación: Son zolvers que están hace más de 60 días en mora. 

Objetivo: Conseguir que abonen la totalidad de la deuda o que ingresen en un plan de pagos. 

Mensaje para la Zolver:  Hola **, te contactamos de Zolvers por el vencimiento de tu promesa de pago. Lamentablemente tendremos que inactivar tu cuenta Zolver. Para poder volver a activarla es necesario que abones tu deuda o acordamos un plan de pagos. Contactanos al 1127426756. Si tienes dificultades para pagar podemos hacer un plan de pagos a tu medida, queremos ayudarte para que no ingreses al registro de deudores.

Qué hacer:

  • Confeccionar y enviar Carta Documento
  • Contactar a la Zolver, a sus contactos alternativos y a sus clientes


En caso que conteste: Comentarle que para reactivar la cuenta tiene que abonar la totalidad del crédito o ingresar en un plan de pagos. La cuenta se vuelve a reactivar una vez realizado el primer pago del plan de pagos. 

  • Si acepta: Acciones a insertar: Grupo: COBRANZA > Programable: si > Fecha: hoy + X dias > Forma de cobranza: <elige la zolver> Tipo de acción: Promesa de pago - Refinanciación con vto. enviada.
  • Si no acepta: Acciones  a insertar: Grupo: COBRANZA > Tipo de acción: "Inactivar cuenta por mora"


En caso que no conteste:

Acciones  a insertar: Grupo: COBRANZA > Tipo de acción: "Llamado cobranza" > Descripción: "NC"


En caso que pague: Reactivar la cuenta

Acciones  a insertar: Grupo: COBRANZA > Tipo de acción: "Reactivación pago deuda" > Descripción: "NC"


En caso que NO pague: Si se atrasa en el pago del nuevo plan de pagos, se vuelve a desactivar la cuenta y para activarla nuevamente, tendrá que negociar un nuevo esquema de pagos, pero de mayor monto.

Acciones  a insertar: Grupo: COBRANZA > Tipo de acción: "Inactivar cuenta por mora"



Al enviar la carta documento de intimación, ingresar la acción: 

Acciones  a insertar: Grupo: COBRANZA > Tipo de acción: "Envio carta documento intimacion "

MORA TARDÍA (+90 días de mora)

Filtro: GRUPO 4 COBRANZA

Tipo: Son las zolvers que estan hace mas de 90 días en mora o que desconocieron la deuda y dijeron que NO iban a pagar.

Objetivo: Lograr contactar a la zolver por medios alternativos y conseguir que acceda a un plan de pagos (Ver intereses por mora).

Qué hacer:  Buscar informacion y alternar contactos con la zolver por los distintos medios de contacto alternativos:

  • Contactar por Redes Sociales
  • Buscar teléfono fijo según domicilio en servicios:  http://www.paginasblancas.com.ar/
  • Teléfonos de referencia / conocidos
  • Contacto brindado por empleadores / ex empleadores

Acciones  a insertar: Grupo: COBRANZA > Tipo de acción: "Contacto alternativo" > Descripcion: CODIGO + Descripcion ampliada


En la descripción ingresar el siguiente CÓDIGOS al inicio:

RS: Si el contacto es por Redes Sociales

TS: Teléfono Servicios

RE: Contactos de referencia / conocidos

CL: Contacto clientes


INTERESES POR MORA


El valor del interés diario por mora es de $10 ($5 en el caso de préstamos de menos de $1000) por cada dia que haya pasado desde el último vencimiento no pago (fecha de inicio de mora) hasta el dia de la fecha.  El total de intereses por mora surge de multiplicar la cantidad de días de mora por dicho valor.

Al negociar una refinanciación de una deuda con mora, teniendo en cuenta como abone el saldo de deuda, ofrecer las siguientes opciones:

  1. Si abona al contado, en una sola cuota, ofrecer una quita del 80% de los intereses por mora.
  2. Si abona en 2 o 3 cuotas, ofrecer una quita del 50% de los intereses por mora.
  3. Si abona en 4 o más cuotas, no ofrecer quita de intereses por mora. 


Siempre tener en cuenta que al momento de pactar la refinanciación se CONGELAN los intereses por mora a la fecha en la cual se pactó la refinanciación, salvo que no cumpla con los pagos, con lo cual, se vuelve a calcular hasta la fecha actual.



CASO PARTICULAR


ASESORADAS

En los casos que el crédito en mora sea de una persona ASESORADA, realizar los mismos procedimientos de cobranza, pero llamar primero a la ASESORA .

Acciones  a insertar: Grupo: COBRANZA > Tipo de acción:"Contacto asesora".

Mensaje: "Te contactamos porque tu recomendada "Ana" no pagó la cuota de su crédito.  Hasta que ella no pague, no podrás recomendar nuevas personas ni cobrar las comisiones que te corresponden.  Por favor comunicate con tu recomendada para que regularice su situación. Podemos ofrecerle un plan de pago. Nuestro Whatsapp de contacto es 11 3077 9767.



PAGO POR DÉBITO AUTOMÁTICO


Periodicidad: Diaria

Objetivo: Recordar vencimiento de la cuota y los datos para pagarla

Admin:  Zolvers > Crédito

Filtros: 

  • Estado: Otorgado 
  • Proveedor: ZP
  • Forma de pago: DEBITO


Revisar que se hayan podido realizar el débito correspondiente a la cuota. Si la solicitud de débito es rechazada por falta de fondos, no volver a ofrecer este medio de pago. Deberá abonar por Transferencia  o PagoFacil

  • Si se realizo el debito correctamente: 

            Que hacer: Validar que haya ingresado el dinero a Zolvers e Insertar el pago en el Admin: Botón "Insertar Pago"  > Ingresar monto y fecha en la que ingresó el dinero. Tipo de pago: DEBITO

            Mensaje WhatsApp: "Nos contactamos de Zolvers para informarte que el débito de $<monto> de la cuota de tu préstamo ha sido realizado correctamente"

  • Si no se pudo realizar el débito o fue por un monto menor al adeudado:

            Que hacer: Pasar a pago manual y contactar a la Zolver para confirmar por que medio hará el pago. 

            Mensaje Llamado/WA: "Nos contactamos de Zolvers para informarte no hemos podido realizar el débito de $<monto> de la cuota de tu préstamo por falta de fondos en su cuenta bancaria. Le pedimos realice el pago en las próximas 48hs para que no corran los intereses. Puede hacerlo por PagoFacil o bien mediante una transferencia o un depósito en nuestra cuenta bancaria. Como prefiere hacerla?"

             Acción a insertar: Grupo: COBRANZA > Tipo de acción: "Cambio tipo de cobranza". 

  • En el caso que no se haya podido debitar y no conteste el telefono:

            Que hacer: Cambiar tipo de cobranza a MANUAL

            Acción a insertar: Grupo: COBRANZA > Tipo de acción:"Débito a cuenta Zolver rechazado, pasa a pago manual".


ZOLVER EN ESTADO W


PAGOS


INSERTAR PAGOS

Cada vez que una Zolver envía un cte de pago de cuota hay que insertarlo en Admin > Zolvers > Creditos 

Buscar por nro de crédito. Botón Insertar pago y colocar:

  • Importe
  • Fecha
  • Forma de pago 

Una vez agregados los datos ACEPTAR. 

Si con ese pago se finalizó el crédito, realizar el proceso CREDITO FINALIZADO. 


CRÉDITO FINALIZADO

Cuando insertamos la última cuota . 

Objetivo: Avisarle que ya puede tomar uno nuevo. 

Dentro del crédito cambiar el estado a "Finalizado" y guardar.

Mensaje: *Roxana*, con este pago ya finalizaste tu crédito. Puedes solicitar otro de mayor monto y menor tasa desde la sección "créditos" de tu cuenta de Zolvers. 

IMPORTANTE: Revisar que el crédito se tenga PAGOS que cubran la totalidad de la deuda mas los intereses por mora 


RESPUESTAS PREDETERMINADAS
Las Zolvers pueden generar un cupon de pago de PagoFacil directamente desde su cuenta:


1) Si la zolver está en mora: Le generamos el PRIMER cupón de pago y el resto le indicamos que se lo genere desde su cuenta.

2) Si la zolver no está en mora: Le indicamos cómo generar el cupón desde su cuenta.

En ambos casos, si no lo puede generar, como excepción se los generamos nosotros.


*PASOS PARA GENERACIÓN DE CUPON DE PAGO:*

1. Ingresar a su cuenta en soyzolver.com o por la APP de ZOLVERS

2. Ir a la sección "Créditos"

3. Buscar en la pantalla "Otros medios de pago" en el inciso "3) Genera un cupón de PagoFácil"

4. Ingresar el monto a pagar en el espacio en blanco

5. Seleccionar el botón verde "AGREGAR CUPÓN"

6. Una vez generado el cupón de pago, aparecerá el código en "Cupones de pago" junto con su monto y su fecha de vencimiento

7. Con ese código debe ir a pagar a PAGOFACIL en las próximas 48hs


Todos los pagos (que no sean por ZP) deben ser informados en la cuenta:

Para las zolvers que envían el comprobante de pago por whatsapp, les pedimos que lo adjunten en su cuenta. Si no pueden, se lo adjuntamos nosotros, pero por excepción.


Por seguridad le pedimos que suba el comprobante de pago a su cuenta de Zolvers

*PASOS PARA INFORMAR UN PAGO:*

1. Sacar una foto o captura de pantalla del comprobante de pago

2. Ingresar a su cuenta en soyzolver.com o por la APP de ZOLVERS

3. Ir a la sección "Créditos"

4. En la pantalla "Adelantos / Créditos Otorgados" seleccionar la opción "Adjuntar comprobantes de pago"

5. En la sección "Sube un archivo de comprobante de pago de tu préstamo" seleccionar "Adjuntar Archivo" y buscar la imagen del comprobante

6. Una vez subida la imagen, seleccionar el botón verde "GUARDAR"


Las Zolvers pueden pagar en EFECTIVO desde un cajero de un Banco Comafi:

*PASOS PARA PAGAR POR DEPOSITO:*

1. Ir a cualquier sucursal del BANCO COMAFI

2. En el cajero automatico, sin insertar ninguna tarjeta, tocar la pantalla y selecciona "operaciones sin clave". Luego seleccionar estas opciones: 

3. Depósitos

4. Depósitos en efvo.

5. Pesos

6. Nro de Cuenta: 0450026870

7. Importe

8. DNI de la persona que hace el depósito

9. Colocar el ticket que emite el cajero en el sobre junto con el dinero.

10. Confimar

11. Ingresar sobre.

12. Retirar Ticket , tomarle una foto y subirlo a su cuenta de Zolvers.

OTROS DATOS


WhatsApp cobranzas 1: +54 1127426756

WhatsApp cobranzas 2: +54 1121875402